El señor Chávez acude a una conocida cadena de comida rápida y pide el combo que más agrada a su familia. Cancela la cuenta de S/. 100 con tarjeta de crédito y pide que sea en tres cuotas. ¿Será la mejor decisión financiera?
En el Perú existen 16 entidades financieras que ofrecen tarjetas de crédito; y cada tarjeta de crédito puede tener hasta 15 condiciones diferentes (tasas de interés, portes, tasas de morosidad, comisión de renovación, etc.). Cada entidad ofrece no menos de 4 tipos de tarjeta, por lo que nuestra tarea consistiría en analizar más de 800 variables. (Detalles en www.sbs.gob.pe). Por tanto, el margen de equivocarnos es amplísimo. Quizás ya manejamos más de una tarjeta; pero al igual que el Sr. Chávez debemos evaluar la que mejor nos acomoda. Las tarjetas de crédito son un mejor instrumento de pago, pero debemos usarlas con inteligencia:
- Cada mes trate de pagar todo su saldo de deuda a tiempo (así evita los intereses)
- Si no puede pagar todo elija la tarjeta de menor costo (compare las TCEA o Tasas de costo efectivo anual que reflejan los intereses y demás cargos. El rango va desde 19 % a 226 % al año)
- Además, pague por encima del monto mínimo (de lo contrario los intereses se acumularán como «bola de nieve»)
- No lo use como forma de financiamiento regular (más baratos son los préstamos)
- No la emplee para disponer de efectivo (es muy caro)
- Maneje pocas tarjetas (si no se pueden escapar de su control).
- Pero sobretodo viva de acuerdo a sus posibilidades (Las tarjetas son una tentación al mayor gasto, que debemos esquivar. Bien manejadas las tarjetas de crédito contribuyen a nuestro bienestar, de lo contrario puede resultar una pesadilla.
Consejosque le ayudaran a controlar mejor las deudas de Tarjetas de Crédito
- Comprar sólo lo que puede pagar. No se endeude necesariamente
- Para pequeños desembolsos, no uses la tarjeta, utilizar la tarjeta para pequeñas cantidades puede parecer que no tiene importancia, pero muchas pequeñas cantidades, sumadas a los intereses asociados puede desembolsar en una deuda no esperada. Por tanto para aquellas cantidades usa dinero efectivo y /o tarjetas de débito.
- Ponga límites en el uso de la tarjeta, no sobrepases tus límites a la tarjeta, hay fuertes comisiones por eso, si ves que vas a necesitar más dinero, accede a tu banco y busca otro medio de financiación más acorde y baratas.
- Pague siempre a tiempo, pagar tarde, no importa por cuánta cantidad, siempre conlleva fuerte comisiones. El efecto negativo del impago en informes crediticios también es importante.
- Nunca se sobregire en su línea de crédito. Los intereses llegan hasta el doble por crédito de consumo.
Causas de Endeudamiento con las tarjetas de Crédito
- Falta de control de los vencimientos. Las fechas de liquidación suelen estar muy ajustadas.
- Falta de Valoración de la capacidad monetaria real, las tarjetas te confieren un poder de compra muy fuerte. El dinero dispuesto se convierte inmediatamente en una deuda pendiente. A diferencia de las tarjetas de debito en donde se dispone directamente del efectivo de tu cuenta, con las tarjetas no se tiene un sentido real del gasto propio.